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经验交流

关于对农村金融发展的思考
日期:2014年02月19日  文章来源:颍东农商行  作者:汪侠 浏览:[]   [关闭] [打印本页]

还记得去年的金秋,丹桂飘香。我有幸参加安徽省联社组织的赴美学习考察活动。这次赴美学习考察是我自参加工作以来离开单位最久的一次,距离也最远。省联社纪委书记盛普田是我们的团长。自踏上大洋彼岸的那块土地,给我留下最深刻印象的便是它发达的农村金融。

美国农村金融管理体系发达。早在20世纪初期,为解决经济大萧条时出现的社会问题,美国政府倡导建立了农村合作金融制度。经过近百年的发展,已形成由政府农业信贷机构、农场主合作金融的农业信贷系统、商业金融机构及私人信贷组成的金融体系,目前来看,这无疑是当今世界最完备的农业金融体系。目前,由联邦中期信用银行、合作银行、联邦土地银行三大农村合作金融机构支持该体系的正常运转,而这三个农村合作金融机构都是在政府领导和出资扶持下,采用自上而下的方式建立起来的。

美国农村金融理论对中国影响巨大。上世纪70年代,美国经济学家麦金农和E·S·肖提出农村金融抑制理论。该理论曾一度得到中国学界的认同与共鸣,几乎所有的学者都以此分析中国农村的金融现状,发现金融抑制不但存在,而且很严重,并且制定了一系列农村金融市场的管理制度:一是严格的市场准入。不经银监会批准,任何组织和个人都不准创办农村金融机构,不准开展农村金融业务;二是严格的贷款指标控制。任何农村金融机构对外放贷,都必须接受人民银行配发的贷款指标,超出者严惩不怠;三是“一刀切”的宏观调控与管制。包括存款准备金率、利率等一系列的宏观调控措施,农村和城市金融机构并无区分,农村金融不能享受到政策的照顾。这样一来,使我国农村金融抑制达到了当代世界上最严厉的程度,导致出现了农村金融组织太少、农村金融产品奇缺、农村金融服务水平太差、农村金融市场几乎没有竞争,单一管理模式难以满足多样化的需求,中央要求的城市支援农村、工业支援农业、东中部发达地区支援西部落后地区,在实际上变成了一句空话,“三大工程”也是姗姗来迟。

要建立有中国特色的农村金融体系。笔者认为,要通过坚持推进改革工作促进农村金融机构更好的服务区域市场经济发展,为更多的中低端客户提供先进的金融服务。

一要加强金融制度创新。要改变政府对金融的过度干预,为金融机构和金融市场“松绑”,增强国内涉农金融机构的筹资功能。农业贷款占贷款总额的25%以上的商业银行,可以在税收方面享受更多的优惠。在美国,为防止商业银行出于盈利目的而将农贷资金移到其他领域,联邦法律规定对部分商业银行的农贷提供利率补贴。

二要实施稳定的优惠政策。要免征各种税赋,通过实施稳定的优惠政策促进农村银行竞争能力有效提升;要建立农村银行存款保险制度;要免交存款准备金;农村银行可以参照市场利率自主决定存、贷款利率。

三要积极建立完善的农村金融服务体系。通过引入先进的金融自由化,打出“一着活棋,全盘皆活”的效应。至今,全国农村金融机构仅有农业银行和农业发展银行寥寥几家,对于农村金融需求服务有效,要坚持打造服务中低端涉农客户的小银行,加强上门服务,真正做到金融服务进村入社区。

四要建立农村金融管理体系。设立农村资金管理机构,使农村资金相对独立运作,防止农村资金流出农村。农村资金管理机构直属于农业部,保证了农村资金用于农村和农业,并根据不同阶段中央政府制定的农业经济发展规划,调节信贷方向和规模。

中国农村经济环境是复杂的,作为扎根中国农村的合作金融机构,能够像美国学习,有力的发挥支持中国县域经济发展的金融引擎作用,前面的路还很漫长。

责任编辑:[admin]

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