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参加省联社反洗钱工作培训会感悟
日期:2018年08月01日  文章来源:颍东农商银行  作者:杨玉洁 浏览:[]   [关闭] [打印本页]

7月28日至29日,本人有幸与分管领导郑中雨行长一起,代表颍东农商银行参加了安徽农商银行系统反洗钱业务培训班。此次培训班邀请中国反洗钱监测分析中心高级经济师童文俊博士、人民银行合肥中心支行反洗钱处闵洁处长进行授课。省联社运行管理部总经理岑松、总审计师张摘月在培训班上分别作了重要讲话及工作部署。省联社系统各部门主要负责人、83家农商行的分管行长、反洗钱报告员及全国部分省市村镇银行的主要领导、反洗钱报告员等220余人参加培训会。

会上,童文俊博士首先就反洗钱工作近两年形势严峻的政治背景做了介绍,其次对最新监管政策、反洗钱新规如人民银行下发的3号令、235号文件、164号文件、99号文件、三反意见、FATF组织开展的第四轮反洗钱互评估等进行了分析,对可疑交易报告报送中存在的主要问题以及实务操作中的技巧、典型案例、如何尽职调查等进行了详细讲解。闵洁处长针对反洗钱监管要求,做了具体的分析指导,并对2017年各银行及农商银行处罚情况做了统计分析以及对现行严峻的监管环境做了解析。岑松对反洗钱工作做了情况通报及工作部署,从反洗钱工作的总体情况、目前存在的问题,以及下步工作提出重点提出了工作要求,确保反洗钱工作的有效性。张摘月对全系统的反洗钱工作现状做了通报,对如何提高全系统反洗钱工作的有效性做了重要部署,并对2018年度的反洗钱分类评级工作给予期望,要求出精品、突特色、显亮点,树立“安徽农金”品牌形象。

丰富的内容紧凑的学习让我受益匪浅,对反洗钱知识有了更深的认识,对反洗钱工作的开展有了更强的使命感,深刻感受到做好此项工作的重要意义,同时也感觉自己的责任重大,根据学习内容,结合我行工作实际,现将工作感悟总结如下:

一、当前国内外反洗钱工作面临的形势与挑战

从国际上看,反洗钱工作与国际政治博弈紧密捆绑,已经上升到了国家战略层面。如:金融行动特别工作组(FATF)第四轮互评估工作,对我国反洗钱工作提出了新的挑战,我国不仅要进一步完善反洗钱法律法规,而且要在国家层面构建洗钱和恐怖融资风险评估体系,围绕有效性目标调整现行监管政策。国内外恐怖袭击及其融资活动日益频繁,对反恐怖融资工作提出来更紧迫的要求。因此,反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散融资首次被三位一体吸进FATF通过的新《40项建议》。从国内看,维护金融稳定、防范新业态风险任务加巨,洗钱手法不断演化,走私、涉税、网络洗钱、互联网金融与诈骗等等上游犯罪形势严峻,一带一路中的地域洗钱风险,严重威胁金融系统安全。

二、我行反洗钱工作现状

(一)、首先与我本人的能力有关,针对反洗钱工作我还需要学习和研究,接手反洗钱工作时间不长,但是没有沉下心去研究各类规章制度,只是处理反洗钱系统、支行遇到的一些问题,配合人民银行的工作部署,没有系统的去梳理和分析此项工作,没有就提升我们反洗钱工作提出较新颖的思路和做法。

(二)、其次全行的反洗钱工作也存在很多的问题,具体表现在:1、思想认识有待加强,具有应付、流程化的开展业务。往往专注业务发展,忽略应该承担的社会责任,没有按照“风险为本”的反洗钱监管要求开展业务;2、缺乏专业人才,全面的专业能力有待提升。目前因银行面对的存量客户群体较多,交易量繁重,过于依赖系统开展监测,人工分析甄别深度不够,数据分析、客户识别能力较差,存在想干好不知道如何干、专业知识不够,履职能力无法与反洗钱监管工作快速发展相匹配,如遇到一笔可疑客户不知道如何做,遇到数据不知道利用办公软件进行辅助分析,不会制作一些分析图表等问题;3、制度学习大而化之,不能够进行详细的解读和分析。针对一些新出台的文件,与老的文件进行有效衔接,针对制度文件中提出的要求,不能够深入的理解,意识决定行为,从而导致在工作中抓耳挠腮,遇到问题思维不清晰,不能够贯穿工作中,达到反洗钱工作的有效性。如235号文件、164号码文件,这些文件出台的意义,在工作中落实不到位;4、反洗钱系统处理不够积极主动。因行内工作千头万绪,针对反洗钱系统需要跟踪提醒,才能进行及时处理,避免超期,不能够积极主动将人工和系统有效结合,及时跟进系统抓取出的数据进行分析排除,存在形式化的被动解决处理,致使反洗钱系统抓取的数据分析质量不高;5、缺少有效沟通、辅导,未能达成一致共同推进。反洗钱工作存在断层,总行重视,支行配合,但是未能有效沟通衔接,从上至下共同推进,针对文件的学习、制度的学习及工作中、系统中遇到的问题,进行分享、讨论、分析、提升,可是目前反洗钱工作未能出现这种氛围;6、未有效开展持续识别和重新识别。往往业务办理后,或者开户后,因为一些客户存量多、客户排斥、沟通难等原因,存在持续识别困难。如对身份证过期客户、行为和交易异常客户未采取相应的管理措施。

三、针对此次学习,需要开展一次全员转培训。

 培训人员选择支行反洗钱报告员A角主管会计及业务能力较强的柜员或者反洗钱报告员B角,如果条件允许,也请协助岗客户经理参与。培训内容分为:一是2018年上半年反洗钱工作情况通报针对支行出现的问题进行梳理通报。二是针对反洗钱近两年的严峻形势及政治背景做详细介绍,让全员清晰我们的反洗钱工作的重要意义,和肩负的社会责任。三是针对235号文件及164号文件、四十项建议、三反制度等相关重要文件进行详细的再次解读,针对省联社岑松经理、总审计师张摘月的重要讲话进行学习,穿插提问。四是针对童文俊博士、闵洁处长的讲课内容进行精炼,与大家一起转达培训。五是针对如何上交一份有质量的可疑交易报告,着重进行培训辅导。六是对全员参加反洗钱资格证考试进行动员,要求持证上岗,加强队伍建设。七是针对反洗钱工作遇到的问题进行汇总,能给予详细回复的,当场回复,如未能当场解决的,会后向上级汇报,全力消除问题障碍。

四、下一步工作计划。

根据此次学习内容,结合工作实际,在下步工作中,我有几点粗浅想法。

(一)推进反洗钱队伍建设,继续推行反洗钱报告员“持证上岗制度”,与中国银行业从业人员资格认证办公室联系,动员全辖员工报告工作,10月份前做好反洗钱持证上岗考试工作。

(二)收集问题,进行辅导,加强客户基础身份信息管理。因新核心系统部分交易是结合监管制度要求进行设置,在客户身份识别、建立信息上系统有效的进行了监测,在办理中多收集相关的问题信息,进行反馈辅导,通过人工系统相结合,交叉认证等手段确保客户身份识别到位,做好第一道防线。

   同时利用新核心上线工作,指导各支行处理不合规银行账户、不规范客户信息,做好舆情监测,确保客户信息治理工作符合监管要求。

(三)完善可疑交易监测控制措施。辅导支行不能依赖系统监测,一定要提升人工甄别能力,挖掘可疑交易客户,将司法查冻扣的业务有效结合,为公安机关及人民银行提供有力线索,为我行的监管评级加分增彩。

(四)落实会计管理处罚制度及员工违法行为处罚办法,加强工作管理力度,针对流于形式,敷衍不作为的行为进行跟踪督促,继续建立台账,争取发现一处,全员警醒。

(五)发动全员,群策群力,开展一次新颖的宣传工作,如针对特殊群体开展宣传工作,以开展教育讲座、答题有礼、知识竞赛等活动做一次反洗钱工作宣传等。

同志们,借此次省联社的培训会为契机,真正“把心沉下去、把根扎下去”,坚定不移、攻坚克难地把反洗钱各项工作做好,为争创反洗钱分类评级“A类”农商行而奋进,促进颍东农商银行实现高质量、健康有序发展。

 

责任编辑:[韩平]

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