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参加“问道江南”培训班感想
日期:2017年09月04日  文章来源:颍东农商银行  作者:金国恩 浏览:[]   [关闭] [打印本页]

学习是最好的福利,学习是最好的成长。8月12至14日,我非常感谢领导给了我这次参观学习的机会,也很荣幸的受总行领导指派,带队到常州江南银行参加问道江南——支行高管班游学考察项目,通过实地参观江南银行的办公楼、展示馆、网点(智能)等具有特色企业文化的场所,现场学习该行具有成功经验的网点管理、零售营销及小微贷等课程,拓宽了视野范围,提高了思想认识,收获颇丰。依次汇报如下:

一、专业的讲课,非常结合实际

2天4门课程,内训师都是江南农商银行的骨干员工,讲课是理论加实际运用的讲解,非常结合实际,就讲我江南农商银行是怎么做的。

第一堂是一位基层支行行长授课,讲的是《网点管理经验分享》,主要讲他做为支行行长如何管理支行网点,我认为有五个方面讲的很好。一是捍卫规则底线,经营运行要合规、不碰红线,客户和你好是看中你手中的权利;二是让学习成为习惯,因为市场在变,新的产品、变化的流程都要认真学习,支行行长需要知道的范围面很广;三是以积极拓展为荣,以畏难停滞为耻,办法总比困难多,不要找借口,否则会末位淘汰;四是员工管理重点三个方面:1、行为排查,特别是客户经理要关注与信贷客户资金往来等;2、培养员工常怀感恩之心,传递正能量,平时工作压力大要与员工沟通交流正确引导,与总行方向保持一致;3、抓住绩效导向,解决员工工作为了什么?为证明自己、为体面生活,怎么样工作多挣钱,做业务要巧做,支行行长要深入研究绩效考核办法,不要盲目做,把握总行工作导向指导员工干工作,因为员工绩效不高就是支行行长的错;五是营销管理,支行要综合化营销服务 ,捆绑销售提高客户离开的成本,提到了微信收单业务,要重点推,与我行思路一致,提到了支行要立足三农小微和消费贷款,关注中收,因为风险小能长久。还有就是要紧盯自己对手,他们是农行、邮政,我们还有农商银行同质化竞争,讲的很贴地气。

第二堂课是微贷金融事业部主管授课,讲的是《小微贷经验分享》,主要讲江南农商银行微贷业务如何开展的。一他们的微贷金融事业部有些像我行的个人业务部,人员构成是选拔全行的年轻柜员到该部门工作,然后不断的培养和末位淘汰,重点考核员工的时间管理能力、客户管理能力、自我管理能力。二是客户经理绩效考核管理,四个方面:模拟利润考核、户数和金额考核、贷款质量考核、岗位履职考核,和我行目前考核模式是一致的。三是重点讲了小微贷系统,系统特色功能—对外“三化”即客户体验阳光化、业务流程网络化、客户操作自动化,对内“三化”数据采集自动化、业务流程标准化、人员管理科学化,特别留意了人员管理科学化:系统可以时间实时人员营销定位,实时掌握客户经理外出地点,还有两个亮点就是时间管理,每个客户经理能看到自己的办贷时间,业务数据管理有大量的数据分析都是通过系统完成的,如果我们的前台、信贷部有这套系统可以节省多少时间和人力,他们系统上线后发现有几大好处:客户经理更好精细化管理;客户经理营销效率提升;信贷审批流程速度加快;放款效率大幅提升;其他产品交叉营销深入;客户体验感增强。

第三堂课是私人银行主管授课,讲的是《银行销售之道》,第四堂课是《网点转型发展历程与落地推进之路》,总的感觉他们管理思路、理念并不比我行先进太多,差距在:一是科技支撑没有他们强大,包装的华丽,使得工作不再人工化、可以更精细化管理客户、员工、团队、业务。二是我们有些是想到未做到,有些是喊了未执行,有些是做了未到位,有些是落地未总结。

二、总行相关模式管理

1、管理半径合理化。江南银行按照人力资源规划目标,高度重视业务与营销,采取人员向前台营销岗位倾斜的政策,将柜面优秀青年员工充实到营销队伍中(2016年柜面人员减少200余人),精编中后台人员,总、支行人员配比为1:5,管理人员与非管理人员比例基本控制在1:7,管理半径合理,满足人力资源管理上的需要。这与我行调整人员结构向一线充实思路相吻合。

2、绩效考核促发展。江南银行成立以来,已经逐步形成机构考核(模拟)、条线考核和全员营销提成等相辅相成的绩效考核体系。绩效考核管理依托强大的绩效考核系统,目前员工可实现通过手机银行查询本人绩效数据,第一时间了解本人绩效工资明细,从而充分发挥绩效考核的激励导向和杠杆作用。我行试运行的绩效考核办法与江南行绩效考核指导思想、考核导向基本一致,看到江南行绩效考核体系取得的成绩,我们更有信心发挥好我行绩效考核作用,后期关键是将系统搭建完善,方便员工操作,会更提升我行经营管理水平和综合竞争力。

三、大运营节约用人成本

一是业务凭证扫描工作完全外包。江南银行227家网点每日的业务凭证通过邮政送递系统在T+1日送达,然后由17名外包人员于T+2日扫描、存档完毕。每一份凭证封包后产生一个二维码,通过二维码扫描系统装入自带二维码的档案盒后存入档案室,极大的便捷了日后凭证查找工作,这也是我们凭证档案管理值得学习的地方。

二是远程柜员全部外包,因为江南银行每家网点和自助银行都有VTM机,通过远程视频语音为客户提供原来在柜面办理的业务,降低传统柜面业务工作量,提高客户体验感。

三是大堂引导、保安、押运等非核心业务都是外包人员,每名外包人员年薪在4-5万,而正式员工要十多万,极大解决用人成本

四、智能化网点感悟

一是智能网点轻装上阵。江南银行目前已建有68个智能网点,基本上都是在原有规模较小的网点基础上改建而成,仅配备一名负责人、一名产品经理、一名保安,不配钱箱,所以不存在入、送库问题,智能网点的推行让客户真真切切的感受到了电子化服务带来的便利、快捷等优点,也逐步提高了该行的电子银行业务替代率,与我行的惠农金融服务室有很多相似之处。

二是自助设备智能化。江南银行打破常规自助终端无法完成见证类交易,无法为客户提供24小时业务服务,特别是江南银行所有网点基本上施行周末休息制度,全功能自助设备的设立受到了客户的广泛欢迎。VTM通过远程视频语音模式,融合多种服务终端功能,实现了现金交易客户端平台的处理现金业务(与银行柜面功能相同),非现金客户端则实现了业务咨询、自动发卡、网银签约、理财产品购买等功能,有效集约了银行资源,这也是我行今后网点改造、业务模式革新与提升的空间。

责任编辑:[时春晨]

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